מדריך קרנות פנסיה 

ההתפתחויות אשר חלו בתחום במהלך השנים הללו. עד לשנת 1995 פעלו בארץ ישראל קרנות פנסיה שונות אשר כיום ידועות כקרנות פנסיה ותיקות. קרנות פנסיה אלו פעלו במסגרת הסכמים קיבוציים שונים עם ההסתדרות ועם ארגוני העובדים השונים. ניהול קרנות פנסיה אלו היה אף הוא בידי גופים מגופים שונים והורכבו באגרות חוב בריבית מסובסדת של הממשלה. בשנת 1995 חל המהפך הראשון אשר נבע מהגירעונות אשר צברו אותם קרנות פנסיה ותיקות. הגרעונות נבעו מניהול וניהול פיננסי כושלים וכן מהעלייה בתחולת החיים אשר לא נלקחת בחשבון בעת ההחלטה על גובה הקצבה המיועד.

בשנת 1995, לאחר של כעשור בו היו קרנות פנסיה הותיקות נתונות לקשיים כלכליים אשר הלכו והחמירו עם השנים, הממשלה התערבה וקבעה הסדרים על פיהם ניתן יהיה להצטרף לקרנות הפנסיה החדשות, וכן חקיקה ראשונית והסדרת הקיצבה במסגרת קרנות הפנסיה החדשות. במקביל, סגרה הממשלה את האופציה למצטרפים חדשים להצטרף לקרנות הפנסיה הישנות. למעשה, החל משנת 1995, רק מבוטחים אשר ניהולו את כספי הפנסיה שלהם בקרנות פנסיה ותיקות עוד לפני 1995 רשאים להמשיך ולחסוך בקרנות פנסיה אלו.

לאח הסנונית הראשונה אשר הופיעה כב בשנת 1995, המהפך הגדול הגיע בשנת 2003. הממשלה מינתה ניהול חדש לקרנות הפנסיה שבהסדר, והלאימה את קרנות הפנסיה הותיקות הגירעוניות. שנה לאחר מכן, הפריטה המדינה ומכרה את קרנות הפנסיה הותיקות אשר היו תחת ניהולן של הקרנות הותיקות בעלות הגרעון.

הצעד המשמעותי ביותר התרחש בשנת 2005 אז נקבעו תקנות הפנסיה והוחלט כי כל אדם רשאי להחליט באיזה אפיק השקעות פנסיוני הוא מעוניין לחסוך - קרנות פנסיה, קופות גמל או ביטוח מנהלים והמהלך הושלם בשנת 2006 אז הוחלט ונקבע כי כל אדם זכאי לנייד את החסכון הפנסיוני שלו בין קרנות הפנסיה השונות ללא תשלום קנס מצד אחד וללא איבוד זכויות הותר שלו בקרנות הפנסיה מאידך.

כיום ישנן שלוש אופציות לחסכון בקרנות פנסיה:

קרנות פנסיה ותיקות - קרנות אלו סגורות למצטרפים חדשים החל משנת 1995 אך ממשיכות לשרת לקוחות ותיקים של הקופה מלפני שנה זו.

קרנות פנסיה חדשות - קרנות פנסיה חדשות בנהיול חדש אשר משקיעות 30% באגרות חוב ממשלתיות בעלות ריבית מסובסדרת. כל אדם, שכיר או אצמעי, זכאי להצטרף אליהן ולהנות הן מחסכון לגיל הפרישה והן מביטוח חיים ואבדן כושר עבודה.

קרנות פנסיה משלימות כלליות - קרנות פנסיה בהן ניתן לחסוך סכומי כסף אשר עולים על התקרה הקבועה על פי החוק. אמנם לא נזכה בהטבות שכר על חסכון זה אולם נוכל להבטיח באמצעות השקעה נוספת זו הגדלה משמעותית של הקצבה אשר נקבל לאחר גיל הפרישה.